금융채란?
금융채란 금융기관 등에서 발행하는 채권을 말합니다. 발행처는 은행, 증권사, 리스회사, 신용카드회사 등의 금융사입니다. 은행에서 발행하는 채권은 별도로 은행채 라고도 하는데, 금융채의 하나라고 할 수 있습니다.
은행은 은행법에 근거해서 자기자본의 5배 이내에서 채권을 발행 할 수 있고 산업은행은 산업은행법에 따라서 산업금융채권을 발행하는데, 자본금의 30배 이내에서 발행 할 수 있습니다. ibk은행의 또 다른이름인 중소기업은행에서는 자기자본금의 20배 이내에서 채권을 발행할 수 있습니다.
채권을 발행하는 이유는 부족한 자금을 조달하기 위함이 가장 큰데, 자금을 조달해서 중소기업이나 산업분야 전반에 자금이 순환할 수 있도록 돕는 기능을 합니다. 금융채의 경우에는 일반채권, 옵션부채권, 후순위채권 등의 채권이 있으며, 기간에 따라서 6개월 부터 10년까지 다양하게 구분되어 있습니다.
주택담보대출 적용금리
은행에서 주택담보대출 금리를 산정할때에는 금융채 6개월, 1년, 3년, 5년 mor을 주로 사용하게 됩니다.
대부분의 주택담보대출 변동금리는 금융채 6개월 mor을 사용하고, 고정금리는 금융채 5년 mor을사용하게 됩니다.
아래의 사진은 아파트입주시에 은행에서 대출금리에 대해 안내한 안내장입니다.
안내장을 보시면 6개월 mor을 반영한 변동금리와 5년 mor을 이용한 고정금리가 나와있습니다.
대출금리 부분을 확인하시면 기준금리 + O.O% 이렇게 표시되는데 기준금리부분에 대출실행 당시의 MOR 금리를 확인해서 적용하시면 받으시는 주택자금대출의 금리를 계산할 수 있습니다.
금융채 조회방법 (23.03.23 기준)
먼저 인터넷 포털에 금융투자협회를 검색합니다. 상단의 메뉴에서 시장평가 카테고리로 진입을해서 채권시가평가기준수익률을 선택합니다. 기간별 카테고리를 선택한 후 금융채Ⅰ(은행채) / 무보증 / AAA 선택 후 조회를 원하는 MOR의 기간을 선택합니다(6개월, 1년, 5년 등). 평가기관을 선택후에 조회를 하게되면 평균값이 조회됩니다.
금융투자협회 채권정보센터 (kofiabond.or.kr)
조회를 진행하게 되면 아래와 같이 기준금리가 조회됩니다.
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