주택담보대출의 대출방식에 따른 금리는
고정 금리 및 변동 금리가 있습니다.
이러한 고정금리, 변동금리를 산정할때에는
금융채6개월 및 5년 mor을 기준으로 하고
각 은행마다 이 mor수치에 가산금리를
추가해서 최종 고정금리 및 변동금리가
정해집니다.
이번글을 통해 금리현황 및 기준금리 현황을
공유드리겠습니다.
주택담보대출
주택담보대출이란 아파트 등 집을 담보로 받는 대출을 의미합니다.
담보대출의 금리산정은 코픽스(cofix)금리 또는 금융채 6개월, 1년, 3년, 5년을 연동해서 대출금리를 결정합니다.
코픽스
9개 시중은행이 수신상품 판매 시 제공하는 금리의 평균값 입니다. 고객에게 받은 자금을 대출 재원으로 사용하니
고객에게 주는 이자가 판매원가란 개념입니다.
금융채
금융채는 금융회사가 자금융통을 위해 발행한 채권이고 민간채입니다. 여러가지가 있지만 금융채/무보증/AAA
를 실무에 사용합니다.
금융채 조회방법
금융채를 조회하는 방법입니다. 먼저 인터넷 포털에 금융투자협회 채권정보센터를 검색합니다.
금융투자협회 채권정보센터 (kofiabond.or.kr)
금융투자협회 채권정보센터에서 상단의 시장평가 메뉴로 들어가서 채권시가평가기준수익률을 클릭합니다.
일자별 및 기간별에서 원하는 카테고리를 설정한 후 채권종류에서 금융채 I(은행채) / 무보증 / AAA를 선택하고
우측메뉴는 원하는 기간을 선택하면 됩니다.(3개월, 6개월, 1년, 5년 등)
조회를 하게 되면 해당 기간의 금융채가 조회되며 민평평균에서 대출을 받으려는 은행의 가산금리를
더한 수치가 은행에서 대출을 받는 최종 금리가 됩니다. 최종금리는 대출이 실행되는 일자를 기준으로 산정됩니다.
ex) 22.10.11 대출실행 / 5.023(5년mor) + 0.5(은행 가산금리) -> 최종 대출금리 5.523%
기준금리
기준금리는 대한민국의 금리체계의 기준이 되는 중심금리 이며 한국은행의 최고 결정기구인 금융통화위원회에서
매달 회의를 통해서 결정하는 금리입니다. 기준금리는 인터넷 포털에 기준금리를 검색하여 알수있고
사진을 보면 알수 있듯이 다른 나라들의 기준금리 또한 쉽게 알아 볼수 있습니다.
대한민국 기준금리
현재 2023년 01월 13일 대한민국의 기준금리가 새롭게 발표되었습니다. 기존금리는 3.25P 였으며
0.25p상승해서 01월13일 발표해서 현재 3.5%입니다.
이로 인해 대출금리 및 예금 및 적금금리에도 영향을 끼칠것으로 예상됩니다.
미국 기준금리
미국의 기준금리는 22년 12월 0.5p를 인상해서 현재 4.5%로 우리나라의 금리보다는 높습니다.
미국 연준에서 2023년도 안으로 5.0%까지 기준금리를 올린다고 발표를 했기에 우리나라 또한 비슷한
수준으로 인상할 것으로 예상됩니다.
한국은행 기준금리 변동추이
2008년 이후 한국은행 기준금리 변동추이입니다. 2008년 미국의 금융위기가 있었고 이에 따라 우리나라 또한 위기가 있었습니다. 금리가 가파르게 내려간것을 확인할 수 있습니다. 그리고 2020년 코로나 위기때 기준금리는 0.5p를 한동안 유지했으며 현재는 코로나여파 및 러시아 전쟁으로 인해 세계 경제가 불황이 되어가고 있기에 기준금리또한 가파르게 상승하고 있습니다.
아마 올해, 내년까지는 경기 침체가 예상되는 상황입니다.
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